中国银行孙烨:权衡风险与收益实现财富自由:加拿大28在线精准预

编辑:凯恩/2018-12-06 13:09

  经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核,2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

  大赛由新浪财经、银华基金共同举办,旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

  新浪财经独家对话十佳银行理财师,将深入了解他们的专业技能和理财观念,挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

  大家好,我叫孙烨,就职于中国银行大连金普新区分行。2010年加入中国银行,2011年从事理财经理岗位至今。

  市场大跌时,作为理财经理,面对客户的时候,更要保持良好的心态,并积极为客户提供合理化建议,优化资产配置。

  对于保守型投资者,建议选择:大额存单、银行代销类理财产品、定投债券类基金产品等。

  对抗癌症,我们国家给提供了基本的医疗保险,除此之外,大家可以根据自身及家庭情况,自主购买重疾类商业保险。

  在我国,重大疾病保险属于给付性质,不存在重复保险的问题,也就是说,只要达到合同约定的给付标准,保险公司就会按照合同的约定给付被保险人重大疾病保险金,可以说,保额没有上限,但结合实际情况,建议单个保险公司,投保保额不超过500万元。按照目前市场价格,年龄在30岁左右的朋友,保额50万元,选择20年缴费的线万元左右。对抗癌症,当然是保额大了,保障多了好,但我们还应该考虑自身及家庭财务负担,根据需求投保,不应盲目贪多。

  个人认为,选择保险时,我们主要研究的是产品,而不是保险公司。若问及选择大公司还是小公司,我想客户可能担心的是保险公司的经营风险问题。

  根据《中华人民共和国保险法》第三章“保险公司”第八十四条规定:经营有人寿保险业务的保险公司,除合并、分立外,不得解散。

  第八十七条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。

  所以,只要我们持有的保单是合法有效的,那么我们的权益就一定会受到国家法律的保护,不会因保险公司的破产或被撤销而失效。

  所以,我们购买保险时,主要还是研究产品条款和保障内容,结合各家公司的保费水平,选择保险公司。

  1、定期定额的投资方式,实现积少成多的理财规划。特别适合“月光族”投资者,通过固定扣划,强制自己攒钱。

  2、分段投资,分散价格波动风险。通过分散投资时间,分散价格波动风险,在价格与份额的博弈中,获得收益。

  3、投资产品多样化,实现多元化投资需求。基金定投过程中,我们客户根据每位客户的风险偏好配置不同类型的产品,例如:对于进取型投资者,我们可以侧重股票型基金和指数型基金;对于保守型投资者,侧重债券型基金和混合型基金等。

  下面简单介绍一下基金定投的技巧,目前,大盘处于震荡期,我们可以通过缩短定投周期来进一步分散价格波动的风险,比如,我们可以将常规的“月定投”调整为“周定投”。在产品选择方面,除了根据风险偏好,甄选股票型、指数型、混合型和债券型之外,在产品投资板块方面也可以进行分析,例如:医药板块、沪港深主题、黄金对冲等等。

  首先,通过KYC了解客户及其家庭的基本情况,根据客户风险偏好,利用大数据分析,初步制定《理财产品规划书》。

  首先,本着“私人定制”的服务理念,为每位客户及家庭制定规划书,从客户需求角度出发,将适当的产品销售给适当的客户。

  其次,充分做好产品的风险提示,加拿大pc蛋蛋预测。合理权衡风险与收益。加拿大28在线精准预测。结合具体产品,每月或每季度向客户反馈投资收益情况,根据宏观市场变化及客户需求,提供合理化调整建议。

  最后,从资产传承角度考虑,根据客户风险偏好和需求,适当配置终身年金型保险、家族信托、私募等产品。

  总之,在私行高净值客户资产配置过程中,要始终本着个案服务的原则,切实从客户需求角度出发,并根据宏观经济和客户需求对资产配置方案进行动态调整,满足客户各个阶段的需求,最终,实现银行和客户的“双赢”。